Atteignez la liberté financière

Je continue mon dossier sur les coulisses de mon entreprise. Aujourd’hui, je vais vous expliquer ce que j’entends par la « liberté financière » et comment l’atteindre 🙂

➡️ Vous atteignez la liberté financière lorsque l’argent n’est plus un souci pour vous, pour une durée bien déterminée.

J’ai réalisé ce schéma expliquant les différentes étapes. Il se lit du bas vers le haut. Plus vous êtes haut dans le schéma, plus vous êtes libre financièrement (et inversement).

Version imprimable :

Personnellement, je considère que vous êtes financièrement libre, si vous atteignez les étapes P2, R2 et E2 (au dessus des pointillés bleus), c’est à dire :

• Vous êtes entrepreneur et vous gagnez de quoi vivre agréablement.
• Vous ne dépendez pas d’un seul client.
• 100 % de votre DVA est généré de façon décorrélée du travail.
• Vous disposez d’une année d’épargne.

Je vais vous expliquer en détails chaque étape 🙂

Les bases (B)

B.1) Calculez vos Dépenses de Vie Agréable (DVA)

La première étape pour atteindre la liberté financière est de déterminer votre DVA (Dépenses de Vie Agréable), c’est à dire le montant d’argent dont vous avez besoin chaque année pour être matériellement satisfait de votre existence.

J’ai développé ce point précisément sur un autre article, vous y trouverez aussi un fichier Excel pour vous aider à le déterminer :

➡️ Cliquez ici pour consulter cet article.

B.2) Estimez l’évolution de vos Dépenses de Vie Agréable (DVA)

Une fois que vous avez déterminé votre DVA, vous devez estimer comment il va évoluer au cours de votre vie, jusqu’à votre mort. De nombreux facteurs feront varier votre DVA au fil de la vie : études, enfants, santé, vieillesse… Vous pouvez le représenter sous forme de graphique.

Par exemple, voici comment j’estime l’évolution de mon DVA au cours de ma vie :

J’ai rédigé un article complet sur l’évolution du DVA. Il inclut un fichier Excel pour tracer facilement le graphique d’évolution de votre DVA :

➡️ Cliquez ici pour consulter cet article.

B.3) Devenez entrepreneur

Par définition, vous ne pouvez pas être libre si vous êtes salarié vu que vous vous engagez à être à la disposition de votre employeur la majorité de votre temps. Pour être libre financièrement, vous devez être entrepreneur.

De mon point de vue, il ne suffit pas de créer administrativement une entreprise pour être un entrepreneur. C’est juste un coup de tampon administratif sur une feuille : ça ne vaut rien. Vous devenez un entrepreneur lorsque vous tentez de vendre vos produits et/ou vos services à des personnes ou à des entreprises.

Bizarrement, il existe de nombreuses définitions du mot entrepreneur, mais aucune ne correspond à ce que j’ai en tête lorsque je parle de cette notion. Voici donc ma définition :

Un entrepreneur est une personne qui génère de la valeur et qui cherche à l’échanger.

Dit comme ça, c’est très théorique 😉 Je rédigerai un article complet pour expliquer chaque composante de la définition (notamment la notion de « valeur » qui est fondamentale, passionnante et pas du tout évidente à expliquer).

B.4) Financez votre DVA

L’étape suivante consiste à obtenir suffisamment d’argent de la part de vos clients pour que votre bénéfice net finance votre DVA.

Si vous y parvenez alors FELICITATIONS, c’est déjà une belle performance 🥳

Notez que l’un de objectifs de ma plateforme Bulldoz est d’aider les entrepreneurs à passer cette étape. Ils disposent de visibilité et d’outils pour développer leur entreprise, sans abonnement et sans commission 🙂

A ce stade, vous avez les bases nécessaires pour atteindre la liberté financière 👍 Mais il reste encore beaucoup de chemin à parcourir.

Il y a 3 conditions supplémentaires à valider :

• Vous devez être indépendant face à vos partenaires commerciaux.
• Vous devez obtenir des revenus décorrélés du travail.
• Vous devez disposer d’une épargne solide.

Voyons tout ça en détail 🔎

Partenaires commerciaux (P)

P.1) Ayez plusieurs clients

Si vous êtes entrepreneur et que vous avez un seul client, alors votre situation est très précaire (même si vous gagnez très bien votre vie). Il suffit que cet unique client arrête de travailler avec vous (passage à la concurrence, fin d’activité, faillite, décès…) pour que vous vous retrouviez du jour au lendemain sans aucun revenu.

Flippant 😰

Gardez toujours à l’esprit que vous devez avoir plusieurs clients et que vous devez toujours en chercher des nouveaux (ne serait-ce que pour remplacer ceux qui meurent 💀).

P.2) Ne dépendez pas d’un seul client

Si vous avez de nombreux clients, vous pouvez penser que votre business est posé sur une base solide. Mais, attention, si l’un de vos clients est à l’origine d’une part importante de vos revenus, votre situation reste précaire :

Vous ne devez pas dépendre d’un seul client.

Pour être libre financièrement, vous devez faire en sorte que la perte d’un seul client ne mette pas en péril votre entreprise :

Si vous parvenez à ce genre d’équilibre, vous aurez fait un grand pas vers la liberté financière car non seulement vous ne dépendrez plus d’un seul client, mais aucun client ne pourra faire pression sur vous pour obtenir un avantage particulier. Vous n’êtes donc pas en position de faiblesse (ce qui ne signifie pas que vous êtes en position de force, attention à cette nuance).

P.3) Ne dépendez pas d’un seul fournisseur

Le dernier point à valider pour être entièrement libre vis à vis de vos partenaires commerciaux est de ne pas être dépendant d’un seul fournisseur.

Personnellement, c’est un point que j’ai du mal à valider car je suis très dépendant d’OVH et lorsque OVH brûle, mon entreprise brûle aussi. C’est donc un problème important et je mets en place des moyens pour réduire cette dépendance.

Généralement, il est moins grave d’être dépendant d’un fournisseur que d’un client, car il est souvent facile de remplacer un fournisseur par l’un de ses concurrents.

Revenus (R)

R.1) Revenu décorrélé du travail

Prenons quelques exemples pour comprendre cette notion :

• Si un boulanger vend une baguette 1€, il devra fabriquer 1.000 baguettes et les vendre à ses clients pour faire 1.000€ de CA.
• Si un jardinier gagne 10€ de l’heure, il devra travailler 100 heures chez ses clients pour gagner 1.000€ de CA.
• Si un consultant gagne 200€ de l’heure, il devra conseiller ses clients 5 heures pour gagner 1.000€ de CA.

Le point commun de ces 3 entrepreneurs c’est que pour obtenir un certain montant d’argent de la part de leurs clients, ils doivent réaliser une certaine quantité de travail.

Leurs revenus sont strictement corrélés à leur travail : plus ils travaillent, plus ils gagnent. Ce type de fonctionnement est considéré comme la norme dans notre société.

Sachez qu’il existe de nombreuses façons d’obtenir de l’argent de la part de vos clients sans avoir à fournir un travail proportionnel au prix facturé :

• Les locations.
• Les droits d’auteurs.
• Les abonnements à des services.
• Les intérêts sur les prêts.
• Les assurances.
• L’affichage de publicités.
• L’affiliation.
• etc.

Ces systèmes impliquent un gros travail de mise en place, mais une fois activés, ils sont susceptibles de générer des revenus en fournissant juste un travail de maintenance.

Une étape importante pour atteindre la liberté financière est de générer son premier « revenu décorrélé du travail » (peu importe le moyen).

Etant donné que c’est difficile à mettre en place, les échecs sont nombreux et dans ce cas une grosse partie du travail investi est définitivement perdu, ce qui est très décourageant. Accrochez-vous ! La liberté financière ne se donne pas au premier venu, elle se mérite 😉

Rassurez-vous, c’est à la portée de tous ceux qui lisent ces mots 🙂

R.2) DVA 100% décorrélé du travail

Une fois vous parvenez à mettre en place un système qui génère des revenus de façon décorrélés d votre travail, augmentez la cadence en augmentant le nombre de clients et/ou en les invitant à dépenser plus.

Si vous parvenez à générer 100% de votre Dépenses de Vie Agréable (DVA) avec uniquement des « revenus décorrélés du travail » alors vous avez passé l’étape la plus difficile vers la liberté financière.

BRAVO 🥳 🥳 🥳

R.3) Les « Quatre Tiers »

Posséder un moyen de générer des « revenus décorrélés du travail », c’est bien. En avoir plusieurs, c’est mieux 😉

La dernière étape de la partie « Revenus » consiste à avoir au moins 4 systèmes, indépendants les uns des autres, qui génèrent chacun 1/3 de votre DVA. Le gros intérêt de ces « Quatre tiers », c’est que si l’un d’entre eux s’effondre (peu importe la raison) alors les autres continueront à tourner.

Vous disposerez donc toujours au minimum de 100% de votre DVA 👍

🔒 Sécurité maximale 🔒

Epargne (E)

L’épargne est indispensable pour votre liberté financière : elle sert de matelas en cas de coup dur : maladie, accident, perte de business…

La durée de votre épargne se calcule en fonction de l’évolution de votre DVA (d’où l’importance de bien l’estimer dans l’étape B2).

E.1) Disposez de 6 mois d’épargne

6 mois d’épargne vous protègent de la perte simultanée de plusieurs clients. Avec ce délai, vous avez le temps de repartir à la conquête de nouveaux clients pour les remplacer.

Ce pécule vous met également à l’abri en cas de maladies et de petits accidents : ça vous laisse le temps de vous refaire une santé.

E.2) Disposez de 1 an d’épargne

1 an d’épargne vous protège contre la perte de 1 ou plusieurs sources de revenus. Avec ce délai, vous avez le temps de construire de nouveaux processus qui pourront générer des revenus.

E.3) Disposez de 2 ans d’épargne

2 ans d’épargne vous protège contre l’effondrement de votre environnement d’affaires (cf Kodak ou Nokia). Par exemple, si Google disparaît demain, tous les processus SEO que j’ai mis en place autour pour générer mes revenus ne donneront plus rien du tout.

Flippant 😰

En 2 ans, vous avez le temps de :

1. Apprendre à connaître un nouvel environnement d’affaires
2. Proposer de nouveaux produits/services
3. Obtenir de l’argent de la part de vos clients
4. Développer de nouveaux processus de génération de revenus.

A titre personnel

Aujourd’hui, je suis aux stades R3 (les « quatre-tiers »), E3 (2 ans d’épargne) et P2 (je ne suis pas dépendant d’un client). Je suis donc financièrement très libre 🙂

Concrètement, cette liberté me permet, par exemple, de :

• travailler « obligatoirement » seulement quelques heures par semaine (principalement pour maintenir les systèmes de génération de revenus et facturer les clients).
• sacrifier des prestations rentables mais qui consomment trop de temps et qui m’apportent peu de satisfaction personnelle (voir un exemple ici).
• passer du temps sur des projets très chronophages, à la rentabilité très aléatoire, mais qui me passionnent (comme la rédaction de cet article ou le développement de ma plateforme Bulldoz) 👍

Entre 2008 et 2010, j’étais salarié comme développeur informatique. Ayant déjà été entrepreneur, je rêvais de retrouver mon ancienne liberté. Pour cela, je travaillais chaque jour sur l’édition d’un site éducatif : SitesPE. Les revenus de ce site sont basés sur de l’affichage publicitaire. Pour que ce projet avance, je travaillais 13 heures par jour : 2h avant d’aller au travail, 8h chez mon employeur et 3h le soir. Je n’avais pas encore d’enfants, ce qui m’autorisait à avoir ce style de vie. Ce rythme était évidemment beaucoup trop intense et cela a eu des impacts négatifs sur mon travail de salarié.

Vu que c’était une période un peu rude professionnellement, j’avais mis le tableau « La liberté guidant le peuple » de Delacroix en fond d’écran de mon ordinateur. Il me rappelait chaque jour qu’il faut lutter pour devenir libre 🙂

Début 2010, les revenus publicitaires de SitesPE.fr étaient suffisants pour me permettre d’en vivre. J’ai démissionné de mon travail et je suis devenu « officiellement » entrepreneur. Dès que j’ai démarré ma nouvelle vie d’entrepreneur, j’étais en « R2 » (Dépenses de Vie Agréable 100% décorrélé du travail), car l‘affichage publicitaire ne nécessite qu’un travail de maintenance. Ca a été un changement de vie radical : en gros je gagnais de l’argent sans avoir besoin de travailler 😮

Je louais un bureau dans une pépinière d’entreprises et tous mes voisins entrepreneurs étaient plutôt à l’étape « B3 » : ils n’avaient pas encore assez de revenus pour vivre de leur entreprise. A l’époque, je n’avais pas vraiment conscience de cette différence et cela amenait parfois des petits décalages.

Les choses se sont gâtés en 2013 : lorsque SitesPE a commencé à décliner et qu’il ne générait plus assez de revenus. Je n’avais pas beaucoup d’épargne et je me suis retrouvé dans une situation financière de plus en plus délicate. Je m’en suis sorti en vendant des prestations de développements web et de SEO. Cet épisode m’a fait prendre conscience de la précarité de la situation lorsqu’on a un seul moyen de gagner de l’argent, peu de clients et peu d’épargne…

J’espère que mon schéma vous aidera à atteindre et conserver votre liberté financière 🙂

Conclusion

Vous atteignez la liberté financière lorsque l’argent n’est plus un souci pour vous, pour une durée bien déterminée.

Personnellement, je considère que vous êtes financièrement libre, si vous atteignez les étapes P2, R2 et E2 du schéma (au dessus des pointillés bleus), c’est à dire :

• Vous êtes entrepreneur et vous gagnez de quoi vivre agréablement.
• Vous ne dépendez pas d’un seul client.
• 100 % de votre DVA est généré de façon décorrélée du travail.
• Vous disposez d’une année d’épargne.

Merci d’avoir lu cet article jusqu’au bout ❤️

Si vous avez des questions n’hésitez pas à les poser en commentaires ou sur les réseaux sociaux (pensez à partager l’article ❤️❤️❤️)

Ce qui est prévu pour la suite

Pour information, je vais rédiger plusieurs articles complémentaires dans les mois à venir sur :

• la création de valeur par les entrepreneurs
• la génération de revenus quasi-automatiques
• la confiance des clients
• ma méthode de prospection de clients
• etc.

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